Especialista de Riesgos Financieros en institución financiera

Objetivo del puesto

Asegurar la estabilidad financiera y la solvencia de la empresa mediante la identificación, medición y monitoreo constante de los riesgos de crédito, mercado y liquidez.

El puesto debe garantizar el cumplimiento del marco normativo y la calidad de la cartera, utilizando análisis técnicos, modelos de riesgo e indicadores que faciliten la toma de decisiones estratégicas y permitan mitigar oportunamente exposiciones que puedan afectar el capital, la rentabilidad o la continuidad de la institución.

Principales funciones

1. Análisis y dictaminación de riesgos financieros

• Identificar, analizar y evaluar los riesgos financieros asociados con productos, clientes y portafolios.
• Concentrarse principalmente en riesgo de crédito y, cuando corresponda, en riesgos de mercado y liquidez.
• Elaborar análisis de viabilidad crediticia y dictámenes de riesgo para operaciones relevantes o de alta exposición.
• Evaluar riesgos por cliente, producto, sector económico y zona geográfica.
• Analizar el impacto financiero de cambios en morosidad, castigos, recuperaciones y condiciones del mercado.
• Evaluar la capacidad de pago y solvencia de acreditados con operaciones relevantes.

2. Monitoreo y control de la cartera

• Dar seguimiento periódico a la salud financiera de la cartera.
• Monitorear indicadores clave como:
• Índice de morosidad.
• PAR o cartera en riesgo.
• Concentración.
• Castigos.
• Recuperaciones.
• Alertas tempranas.
• Analizar el comportamiento de la cartera por producto, sucursal y cohorte.
• Identificar desviaciones respecto al apetito de riesgo aprobado.
• Evaluar límites de concentración por acreditado, sector, grupo económico, producto o región.
• Proponer medidas de mitigación ante exposiciones relevantes.

3. Reservas, provisiones y solvencia

• Participar en el cálculo y seguimiento de reservas preventivas y provisiones por riesgo de crédito.
• Validar la razonabilidad de los supuestos y metodologías utilizadas.
• Analizar el impacto de la morosidad y los castigos en los estados financieros.
• Contribuir a mantener niveles adecuados de capitalización y solvencia.
• Apoyar la prevención de pérdidas esperadas y no esperadas.

4. Modelos y metodologías de riesgo

• Desarrollar, calibrar y validar modelos de credit scoring.
• Utilizar metodologías de análisis de cosechas o vintages y cohortes.
• Actualizar matrices de riesgo y modelos de alertas tempranas.
• Ajustar parámetros de los modelos cuando cambien las condiciones del mercado o de la cartera.
• Participar en la implementación de controles preventivos y correctivos.
• Proponer mejoras en procesos y herramientas de evaluación.

5. Cumplimiento normativo y auditoría

• Verificar el cumplimiento de las disposiciones emitidas por la CNBV y otras autoridades.
• Asegurar la aplicación de políticas, procedimientos y manuales internos.
• Cumplir con disposiciones de CONDUSEF y prevención de lavado de dinero.
• Validar el cumplimiento de límites internos y regulatorios.
• Colaborar en auditorías internas, externas y revisiones regulatorias.
• Mantener la trazabilidad de metodologías, dictámenes, cálculos y decisiones.

6. Gobierno corporativo y reportes

• Preparar información ejecutiva para la Dirección de Riesgos, el Comité de Riesgos y otros órganos de gobierno.
• Dar seguimiento a acuerdos, observaciones y compromisos de los comités.
• Elaborar reportes regulatorios y ejecutivos.
• Presentar alertas y recomendaciones sobre deterioro de cartera, concentración o desviaciones relevantes.
• Apoyar decisiones relacionadas con autorizaciones, límites, mitigación y exposición al riesgo.

7. Coordinación transversal

• Trabajar con Crédito, Cobranza, Finanzas, Contabilidad, Tecnología, Comercial, Jurídico y Cumplimiento.
• Coordinar la extracción y validación de información financiera.
• Asegurar la integridad de las bases de datos y del core financiero.
• Comunicar límites, dictámenes y medidas de mitigación a las áreas involucradas.
• Fomentar la cultura de riesgos en toda la organización.