Director de Control Operativo y Riesgos (Core de Crédito)

Área: Operación / Riesgo Operativo / Control Interno / Servicios Financieros

Industria: Banca / Fintech / Crédito / Tarjetas

Ubicación: Ciudad de México

Objetivo del puesto

Liderar la definición, estructuración y evolución del modelo de control operativo y riesgo operativo del negocio, asegurando que la operación funcione bajo procesos robustos, seguros, auditables y escalables. Será responsable de establecer la gobernanza operativa, definir roles y responsabilidades, fortalecer controles, accesos, permisos y flujos funcionales, así como diseñar mecanismos preventivos y detectivos que protejan la operación, reduzcan vulnerabilidades y eleven la disciplina operativa del negocio.

La posición tendrá un rol clave en la securitización y optimización de procesos, reingeniería de flujos críticos, establecimiento de “candados” operativos, mesas de control, mecanismos manuales y semiautomatizados de supervisión, así como en la articulación entre operación, riesgo, producto, tecnología, auditoría y áreas funcionales.

Propósito estratégico del rol

Asegurar que la operación del negocio financiero esté correctamente controlada, estructurada y gobernada, minimizando riesgos operativos, errores, fraudes, desviaciones, accesos indebidos, fallas de proceso y vulnerabilidades funcionales. Esta dirección será responsable de construir una operación más segura, ordenada y predecible, con controles claros, responsables definidos y mecanismos de supervisión que permitan crecimiento con disciplina y trazabilidad.

Responsabilidad financiera e impacto

Protege ingresos, cartera, experiencia de cliente y reputación del negocio al reducir pérdidas operativas, errores de ejecución, fallas en procesos críticos, riesgos asociados a accesos y permisos, desviaciones contables, brechas de control y vulnerabilidades que puedan traducirse en afectaciones económicas, regulatorias u operativas.

Responsabilidades clave

1. Gobierno de control operativo y riesgo operativo

• Definir y estructurar el modelo integral de control operativo del negocio.
• Establecer la gobernanza operativa, delimitando claramente funciones, responsables, puntos de control, escalaciones y mecanismos de seguimiento.
• Asegurar que la operación cuente con procesos controlados, medibles, auditables y alineados al nivel de riesgo aceptable.
• Consolidar un marco de riesgo operativo enfocado en prevención, detección, contención y remediación.

2. Diseño y fortalecimiento de procesos, flujos y controles

• Analizar a profundidad los flujos operativos del negocio para identificar riesgos, vulnerabilidades, ineficiencias y puntos de mejora.
• Rediseñar procesos funcionales para securizarlos, optimizarlos y hacerlos más robustos.
• Definir controles preventivos, detectivos y correctivos en procesos críticos.
• Diseñar e implementar “candados” operativos que reduzcan errores, desviaciones, dependencias excesivas o ejecución fuera de proceso.
• Asegurar que los procesos se encuentren adecuadamente documentados y con una lógica clara de control.

3. Accesos, permisos y segregación de funciones

• Supervisar y fortalecer el modelo de accesos, permisos y segregación de funciones dentro de la operación.
• Identificar riesgos derivados de accesos indebidos, perfiles mal asignados, permisos excesivos o ausencia de controles funcionales.
• Trabajar en la reingeniería de flujos y autorizaciones para elevar la seguridad operativa y reducir exposiciones.
• Asegurar trazabilidad, control y disciplina en la administración funcional de accesos y autorizaciones.

4. Mesas de control y procesos manuales críticos

• Diseñar y estructurar mesas de control operativas para supervisar procesos sensibles o de alto riesgo.
• Definir mecanismos manuales, semiautomatizados o complementarios cuando se requieran controles adicionales para proteger la operación.
• Establecer rutinas, evidencias, bitácoras, revisiones y validaciones para asegurar disciplina operativa.
• Determinar qué procesos deben mantenerse bajo control reforzado y cuáles pueden evolucionar a modelos más eficientes sin perder seguridad.

5. Supervisión de flujos operativos y continuidad funcional

• Asegurar que la operación crítica del negocio funcione con orden, consistencia y bajo un marco de control sólido.
• Detectar puntos de falla operativa, dependencias críticas, debilidades de ejecución o riesgos de continuidad funcional.
• Coordinar acciones preventivas y correctivas con las áreas involucradas para evitar interrupciones, errores o impactos al cliente.
• Impulsar una visión de resiliencia operativa desde el proceso y el control, no únicamente desde la infraestructura tecnológica.

6. Riesgo operativo, fraude y desviaciones funcionales

• Liderar el control del riesgo operativo asociado a la operación diaria del negocio.
• Identificar, evaluar y mitigar riesgos derivados de ejecución, omisiones, errores humanos, diseño deficiente de proceso, falta de controles o prácticas no estandarizadas.
• Coordinar con áreas de riesgo, fraude, operación y auditoría la atención de incidentes, vulnerabilidades o patrones recurrentes.
• Establecer indicadores, alertas y mecanismos de seguimiento para monitorear la salud operativa del negocio.

7. Conciliaciones, control de excepciones y disciplina operativa

• Asegurar el fortalecimiento de controles operativos y conciliaciones para detectar desviaciones, inconsistencias o errores de ejecución.
• Supervisar mesas de seguimiento de excepciones y mecanismos de corrección oportuna.
• Diseñar esquemas de control que permitan detectar oportunamente discrepancias operativas, contables o funcionales.
• Impulsar una cultura de orden, trazabilidad y evidencia dentro de la operación.

8. Auditoría, cumplimiento y remediación

• Ser el principal responsable del frente operativo ante auditorías internas, externas y revisiones de control.
• Asegurar que la operación cuente con evidencia, documentación, trazabilidad y disciplina suficiente para atender requerimientos de auditoría.
• Dirigir planes de remediación derivados de hallazgos, debilidades de control o vulnerabilidades operativas.
• Fortalecer el entorno de control con visión sostenible y no únicamente correctiva.

9. Liderazgo transversal y estructuración organizacional

• Coordinar de manera transversal con Operación, Riesgo, Producto, Tecnología, Seguridad, Auditoría, Finanzas y áreas funcionales.
• Estructurar responsabilidades claras dentro de la operación para evitar zonas grises o vacíos de control.
• Elevar la disciplina operativa a través de una organización clara, procesos bien definidos y mecanismos de supervisión efectivos.
• Presentar riesgos, hallazgos, decisiones y avances a comités y liderazgo ejecutivo. 

Indispensables

• 10+ años de experiencia en operación, control operativo, riesgo operativo, control interno o funciones equivalentes dentro de banca, fintech, crédito, tarjetas o servicios financieros.
• Experiencia comprobable liderando estructuras de control operativo y fortalecimiento de procesos dentro de entornos complejos y regulados.
• Conocimiento profundo de la operación financiera y de sus flujos funcionales end-to-end.
• Experiencia sólida en accesos, permisos, segregación de funciones, autorizaciones y reingeniería de procesos para securitizar la operación.
• Capacidad comprobada para diseñar controles, “candados”, mesas de control y mecanismos manuales o semiautomatizados de supervisión.
• Experiencia liderando equipos gerenciales y multidisciplinarios.
• Fuerte capacidad para definir gobernanza operativa, responsables, puntos de control y procesos de escalación.
• Experiencia interactuando con auditoría, comités, control interno y áreas ejecutivas.
• Inglés avanzado indispensable.

Experiencia altamente valorada

• Participación en procesos de transformación operativa, migración de core o rediseño de modelos operativos.
• Conocimiento de procesos de crédito, tarjetas, originación, lifecycle, cobranza, aclaraciones, conciliaciones y operación transaccional.
• Experiencia en prevención de fraude desde la perspectiva operativa y funcional.
• Dominio de marcos de control interno y riesgo operativo.
• Experiencia en operación auditada o regulada, con alta exigencia de evidencia, trazabilidad y disciplina documental.

Conocimientos técnicos y funcionales valorados

• Modelos de control interno y riesgo operativo.
• Segregación de funciones, accesos y controles sobre autorizaciones.
• Diseño de procesos, mapeo de flujos y reingeniería operativa.
• Conciliaciones operativas y contables.
• Indicadores de riesgo operativo, productividad y control.
• Herramientas de seguimiento, gestión de incidencias, evidencias y monitoreo.
• Conocimiento funcional de ecosistemas operativos en servicios financieros.

Competencias clave

• Visión integral de operación.
• Mentalidad de control y prevención.
• Capacidad estructural y organizativa.
• Atención al detalle con criterio ejecutivo.
• Liderazgo transversal.
• Pensamiento analítico y capacidad de diagnóstico.
• Toma de decisiones con enfoque en riesgo.
• Firmeza en la definición de procesos y responsabilidades.
• Capacidad para cuestionar, ordenar y robustecer la operación.
• Alta disciplina y enfoque en trazabilidad.

Perfil ideal

Buscamos un perfil directivo que entienda profundamente cómo opera un negocio financiero en la práctica, no solo desde la teoría. Una persona capaz de entrar al detalle de los flujos, identificar vulnerabilidades, ordenar la operación, establecer controles sólidos y construir una estructura operativa segura, disciplinada y escalable.

Debe ser alguien con criterio para definir qué se controla, cómo se controla, quién lo controla y qué mecanismos deben existir para evitar errores, desviaciones, fraudes o fallas operativas. Un perfil que no solo supervise, sino que estructure, fortalezca y professionalice la operación desde una lógica de control, riesgo y gobernanza.